¿Cómo abrir una cuenta bancaria en España?

Sí planea permanecer en España por más de seis meses probablemente le haga falta una cuenta en el banco. En España existen dos tipos de cuenta bancaria para los extranjeros, las cuentas para residentes y para no-residentes.

Los no-residentes deben presentar su pasaporte o un documento de identidad valido en su país de origen (la licencia de conducir puede que no sea aceptada dependiendo del banco). Adicionalmente, antes de que transcurra un lapso de 15 días desde la apertura de la cuenta debe justificar su estatus de no residente presentando un certificado de no-residencia. Este lo puede obtener en cualquier estación de policía nacional. El banco supuestamente debe hacer un seguimiento de su situación de no-residente cada dos años. En caso de que se haga residente debe notificarlo al banco y darles una copia de su Tarjeta de Residencia.

En realidad, muchos bancos no le exigen el certificado de no residencia. Si en una sucursal se lo llegarán a pedir, le sugerimos que se vaya a otra sucursal o a otro banco para intentar evitarle este inconveniente.

Tarifas y Servicios

En lo que respecta a las tarifas y servicios, las cuentas de no-residentes son prácticamente idénticas a las de los residentes. La única diferencia puede ser que el banco no esté dispuesto a proporcionarle una tarjeta de crédito o a cubrir sus sobregiros. Si en un banco pretenden cobrarle tarifas significativamente más elevadas por ser no-residente, le recomendamos que haga sus negocios con otro banco.

Un último consejo respecto a la apertura de cuentas: si hiciera el depósito inicial en moneda extranjera, asegúrese de solicitar específicamente que los fondos sean convertidos a euros inmediatamente. Hemos sabido de casos en los que esto llego a convertirse en un problema más adelante. Por esta operación el banco no le debería cobrar nada más que la comisión habitual por conversión de divisas.

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¿Dónde manejar sus finanzas en España?

España cuenta con unas 30 instituciones bancarias con presencia nacional y unas cuantas más de carácter regional. Los dos bancos más grandes son el BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) y el Santander Central Hispano (que también incluye a Banesto).

Las comisiones y los servicios difieren mucho entre un banco y otro, por lo que es bueno que compare varios antes y base su decisión en sus necesidades personales. Como de costumbre en España, una buena relación personal con alguna persona del banco es muy importante para evitar inconvenientes o si requiere efectuar algún tramite distinto de los normales. Pregúntele a sus amigos, colegas o profesores si le pueden presentar al director o subdirector de una sucursal bancaria. Si tiene la oportunidad aprovéchela.

Si prefiere llevar sus gestiones bancarias a través de Internet, Bankinter ( www.bankinter.es ) y Patagon ( www.patagon.es ), una filial del Banco Santander, ofrecen los sitios web más avanzados y puede abrir su cuenta online. Bankinter complementa su oferta online con una red nacional de sucursales, mientras que Patagon es exclusivamente un banco de Internet.

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Servicios bancarios, telecajeros y horarios.

El tipo de cuenta más común es la cuenta corriente, se caracteriza por no generar intereses y se maneja mediante tarjeta de debito, libreta (cartilla) y chequeras (no siempre). La otra alternativa es una cuenta de ahorros.

Por un cargo anual todos los bancos le proporcionaran una tarjeta de debito que puede utilizar para pagar en establecimientos comerciales y sacar dinero de los telecajeros. Puede solicitar una chequera pero los cheques (también llamados talones) no son de uso común en España. Es raro que un establecimiento comercial acepte cheques en pago. Nunca vera a alguien pagar con un cheque en un supermercado o una tienda de ropa.

Los bancos en España trabajan con un sistema muy conveniente llamado domiciliación, el cual permite que las compañías debiten directamente a su cuenta la facturación por sus servicios. Funciona muy eficientemente y es bastante seguro. Las compañías de servicios, como la telefonía, gas, luz y agua, utilizan este sistema a menudo; algunas incluso exigen que el pago se efectué de esta manera. En caso de que prefiera no pagar sus cuentas por esta vía deberá ir al banco de todos modos para pagar personalmente, aunque puede ir a cualquier banco, no necesariamente al suyo. El horario para realizar estos pagos es bastante restringido, usualmente entre las 8:30 y las 10:30 de la mañana y en ocasiones solo en ciertos días de la semana (por ejemplo martes y jueves)

Telecajeros

La gran mayoría de los cajeros automáticos o telecajeros en España operan con la red 4B (también conocida como Telebanco) o con Servired. Dependiendo de con cual de estas esté afiliado su banco podrá retirar efectivo de una o de la otra.

Aunque este sistema parezca claro, puede que termine pagando comisiones de más si no es precavido. Usualmente si utiliza el sistema de su banco (Servired o 4B) no le cobrarán comisión. Desde hace poco los telecajeros en España le advierten cuando le están cobrando una comisión indicando el monto de la misma. Este cambio tecnológico relativamente sencillo ha tardado mas de dos años en ser implementado luego de que la regulación fuera pospuesta intencionalmente por algunos bancos. Aparentemente generaban grandes beneficios por estas comisiones.

Horarios Bancarios

El horario normal en los bancos es de lunes a viernes desde las 8:00-8:30 de la mañana hasta las 2:00-2:30 al mediodía. Algunos bancos extienden el horario una vez a la semana y/o abren los sábados por la mañana, de 9:00 am a 1:00 pm.

La mayoría de los bancos recorta sus horarios durante los meses de verano (junio-agosto).

Los bancos españoles son muy estrictos en lo que respecta al horario de cierre. Si llega a una sucursal cinco minutos antes de que cierre no le sorprendas si el guardia de seguridad no le permite entrar. Esto es, claro, a no ser que sea un cliente importante. Dado que después de la hora de cierre continúan trabajando, es posible que le dejen entrar por la puerta trasera.

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¿Cómo ahorrar dinero al llamar a su casa?

Hay varios servicios de marcación directa disponibles con los cuales puede realizar llamadas internacionales a tarifas muy reducidas. Tienen la ventaja de ser muy fácil de usar y no require hacer ninguna compra.

La razón por la cual estos servicios existen es porque los costos de llamadas internacionales han bajado, pero las tarifas telefónicas normales en muchos países (incluyendo España continúan altas), ya que tienen poca competencia de proveedores existentes.

Estos funcionan porque los operadores han sido forzados por los reguladores a proveer números donde los operadores toman algo del cargo y luego pueden tomar este para terminar la llamada internacional. En España, estos son los números 902 los que cobran a tarifas nacionales (no los confunda con los números 906 que son para llamadas de tarifas Premium).

Sin embargo Las llamadas de larga distancia a casa pueden resultar muy costosas. Una de las maneras más económicas de mantenerse en contacto con su familia y amigos es utilizar una tarjeta prepagada para llamadas internacionales.

Las tarjetas prepagadas para llamadas internacionales tienen verdaderas ventajas de precio:

• Suelen ofrecerle las tarifas más baratas disponibles en el mercado – pueden ahorrarle hasta el 90% del coste de una llamada normal.
• Puede utilizarlas desde cualquier teléfono (desde el trabajo, casa, el móvil o cabinas de teléfonos).
• Si utiliza un número acceso gratuito puede llamar desde el trabajo o desde casa de un amigo sin que se les cobre por la llamada.
• Es fácil controlar su gasto y evitarte la sorpresa de una cuenta telefónica mensual astronómica.
• Los proveedores de tarjetas compran grandes cantidades de minutos al descuento, por eso pueden ofrecer tarifas tan baratas.

 

Las tiendas normalmente no tienen mucha información ni brindan consejos útiles a la horade seleccionar una tarjeta prepagada. Es posible que le vendan cualquier cosa que tengan en el inventario – esto podría ser una tarjeta de poco valor en la que el crédito se desvanece rápidamente o en las que el servicio tiene mala calidad. Cuando elija una tarjeta tenga en cuenta:

• Las tarifas para el país o los países a los que llama.
• La duración de sus llamadas – algunas tarjetas tienen un pequeño cargo de conexión que representa una desventaja si hace muchas llamadas cortas pero no es problema si habla durante horas con su familia y amigos.
• Frecuencia de las llamadas – todas las tarjetas tienen un período de vigencia (usualmente de 30 a 90 días desde el día en que se realiza la primera llamada). Algunas tarjetas tiene también una cuota diaria de mantenimiento que obviamente tienen menos relevancia si consume su tarjeta rápidamente.

Lo primordial que debe tener en mente es que la tarjeta con la tarifa por minuto más barata no es necesariamente la más eficiente para usted. A primera vista, puede parecer que algunas de las tarjetas que se venden no tienen el mejor precio por minuto, pero puede que tengan la ventaja de no llevar cargos adicionales o un descuento especial para su país.